Évolution du marché hypothécaire en Espagne : baisse continue en 2023
Les prêts hypothécaires en Espagne 2023 ont diminué régulièrement au cours du deuxième trimestre 2023, marquant le quatrième trimestre consécutif de baisses. Selon des données récentes, un total de 93 557 hypothèques pour des logements ont été enregistrées au cours de cette période, ce qui représente une baisse significative de 14,5 % par rapport au trimestre précédent. Cette tendance à la baisse s’est intensifiée, car au premier trimestre de 2023, la diminution était de 2,4 %.
Cette diminution de l’activité hypothécaire a été plus prononcée que la chute du nombre de ventes de logements, qui a diminué de 5,6 %.
La principale raison de cette diminution de l’activité hypothécaire a été la hausse des taux d’intérêt, ce qui a conduit à un pourcentage plus faible d’achats de logements financés par des hypothèques.
Au dernier trimestre, le pourcentage d’achats avec un financement hypothécaire a diminué de 6,4 %, atteignant son niveau le plus bas depuis 2014, à 61,6 %. Cela signifie qu’un pourcentage élevé d’acheteurs ont choisi d’acquérir des biens immobiliers sans financement hypothécaire, représentant 38,4 % des achats.
Les hypothèques en Espagne en 2023 dans différentes régions
Les différences régionales dans l’activité hypothécaire sont significatives, avec des communautés autonomes telles que le Pays basque et la Communauté de Madrid dépassant 80 % de financement hypothécaire, tandis que huit autres communautés se situent en dessous de 60 %. Les prix des logements influencent également le besoin de financement hypothécaire.
En termes de tendances annuelles, la tendance à la baisse de l’activité hypothécaire persiste, avec un total de 431 747 hypothèques au cours des douze derniers mois, marquant une baisse de 4,4 % par rapport à l’année précédente. Cela signifie qu’environ 31,58 % des achats de logements au cours de la dernière année ont été réalisés sans financement hypothécaire. La plupart des communautés autonomes ont enregistré des baisses d’une année sur l’autre de l’activité hypothécaire.
On s’attend à ce que cette tendance à la baisse sur le marché hypothécaire espagnol se poursuive au cours des prochains trimestres.
Source d’information: INE
Marché hypothécaire étranger en Espagne
D’autre part, sur le marché hypothécaire étranger en Espagne en 2022, une augmentation significative de l’acquisition d’hypothèques par des étrangers a été observée.
Dans les articles précédents, vous trouverez des informations sur les achats de biens immobiliers par des étrangers.
Plus de 30 000 hypothèques ont été enregistrées, ce qui représente une augmentation de 33% par rapport à 2021 et une hausse de 30 % par rapport à 2019, avant la pandémie.
De plus, le nombre d’achats de biens immobiliers effectués par des étrangers en Espagne a augmenté régulièrement au cours des dernières années, atteignant près de 90 000 transactions en 2022.
En 2020, la proportion de logements hypothéqués par rapport aux logements achetés a atteint son maximum, avec deux logements sur cinq acquis par des étrangers financés par un prêt. Cependant, cette proportion a diminué en 2021 et a continué de diminuer en 2022 en raison de la hausse des taux d’intérêt imposée par la Banque centrale européenne, rendant les prêts plus coûteux.
Les étrangers achètent des biens immobiliers et demandent des hypothèques partout en Espagne, mais leur présence est plus marquée dans les zones côtières. La Catalogne, l’Andalousie et la Communauté valencienne ont enregistré le plus grand nombre d’hypothèques pour les étrangers en 2022.
La demande des acheteurs internationaux sur le marché immobilier espagnol pourrait persister en 2023 malgré le ralentissement global du marché. Les acheteurs étrangers, en particulier ceux qui ne sont pas résidents, font preuve de plus de résilience par rapport aux acheteurs nationaux en ce moment.
En ce qui concerne le financement, les acheteurs étrangers ont tendance à utiliser davantage leurs propres ressources pour acquérir des biens immobiliers en Espagne par rapport au financement hypothécaire. En 2022, les acheteurs étrangers représentaient 13,75 % de l’ensemble des transactions d’achat, mais leurs hypothèques ne représentaient que 6,58 % du total.
De plus, les hypothèques contractées par des étrangers ont généralement un montant moyen plus élevé que celles des nationaux. Le crédit moyen pour les étrangers non résidents s’élève à 171 000 euros, soit 19 % de plus que celui des résidents nationaux, et ils ont tendance à acheter des biens immobiliers plus chers au mètre carré.
Les Roumains sont ceux qui demandent le plus d’hypothèques pour acheter des biens immobiliers en Espagne, suivis des Marocains, des Britanniques, des Italiens et des Chinois.
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