Evolución del Mercado Hipotecario en España: Descenso Continuo en 2023
El mercado hipotecario en España ha experimentado una disminución constante en el segundo trimestre de 2023, marcando el cuarto trimestre consecutivo de descensos. Según datos recientes, se registraron un total de 93,557 hipotecas para viviendas durante este período, lo que representa una disminución significativa del 14.5% en comparación con el trimestre anterior. Esta tendencia a la baja se ha intensificado, ya que en el primer trimestre de 2023, la disminución fue del 2.4%.
Este descenso en la actividad hipotecaria ha sido más pronunciado que la caída en el número de ventas de viviendas, que disminuyó en un 5.6%.
La principal razón detrás de esta disminución en la actividad hipotecaria ha sido el aumento en las tasas de interés, lo que ha llevado a que un menor porcentaje de compras de viviendas se financie a través de hipotecas.
En el último trimestre, el porcentaje de compras con financiamiento hipotecario cayó en un 6.4%, alcanzando su nivel más bajo desde 2014, con un 61.6%. Esto significa que un alto porcentaje de compradores optaron por adquirir propiedades sin financiamiento hipotecario, representando el 38.4% de las compras.
Hipotecas en España 2023 en las diferentes regiones
Las diferencias en la actividad hipotecaria son notables a nivel regional, con comunidades autónomas como el País Vasco y la Comunidad de Madrid superando el 80% en financiamiento hipotecario, mientras que otras ocho comunidades se sitúan por debajo del 60%. Los niveles de precios de las viviendas también influyen en la necesidad de financiamiento hipotecario.
En términos interanuales, la tendencia a la baja en la actividad hipotecaria persiste, con un total de 431,747 hipotecas en los últimos doce meses, marcando una disminución del 4.4% en comparación con el año anterior. Esto significa que aproximadamente el 31.58% de las compras de viviendas en el último año se realizaron sin financiamiento hipotecario. La mayoría de las comunidades autónomas experimentaron disminuciones interanuales en la actividad hipotecaria.
Se prevé que esta tendencia a la baja en el mercado hipotecario español continúe en los próximos trimestres.
Fuente: INE
Mercado hipotecario extranjero en España
Por otro lado, en el mercado hipotecario extranjero en España durante 2022, se observó un aumento significativo en la adquisición de hipotecas por parte de extranjeros.
En anteriores posts encontrarás información acerca de compra de viviendas por extranjeros.
Se registraron más de 30.000 hipotecas, lo que representa un aumento del 33% en comparación con 2021 y un 30% más que en 2019, antes de la pandemia.
Además, el número de compraventas realizadas por extranjeros en España ha aumentado constantemente en los últimos años, alcanzando cerca de 90,000 transacciones en 2022.
En 2020, la proporción de viviendas hipotecadas por viviendas compradas alcanzó su punto máximo, con dos de cada cinco propiedades adquiridas por extranjeros financiadas mediante un préstamo. Sin embargo, esta proporción disminuyó en 2021 y continuó disminuyendo en 2022 debido al aumento de las tasas de interés aplicadas por el Banco Central Europeo, lo que hizo que los préstamos fueran más caros.
Los extranjeros compran propiedades y solicitan hipotecas en toda España, pero su presencia es más notable en las áreas costeras. Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana registraron el mayor número de hipotecas para extranjeros en 2022.
La demanda de compradores internacionales en el mercado inmobiliario español podría mantenerse en 2023 a pesar de la desaceleración general en el mercado. Los compradores extranjeros, especialmente los residentes en el extranjero, muestran más resistencia que los compradores nacionales en este momento.
En cuanto a la financiación, los compradores extranjeros tienden a utilizar más recursos propios para adquirir propiedades en España en comparación con la financiación hipotecaria. En 2022, los compradores extranjeros representaron el 13.75% de todas las operaciones de compra, pero sus hipotecas solo representaron el 6.58% del total.
Además, las hipotecas contratadas por extranjeros suelen tener un importe medio superior al de los nacionales. El crédito promedio para extranjeros no residentes es de 171,000 euros, un 19% más alto que el de los residentes nacionales, y tienden a comprar propiedades más caras por metro cuadrado.
Los rumanos son los que más hipotecas solicitan para comprar viviendas en España, seguidos por los marroquís, británicos, italianos y chinos.
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